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　2025年4月2日，郵儲(chǔ)銀行（01658.HK；601658.SH）2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)在上海證券交易所舉行。董事長(zhǎng)鄭國雨首次出席郵儲(chǔ)銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。他針對(duì)市場(chǎng)的兩大關(guān)切表示，在財(cái)政部和戰(zhàn)略股東增資1300億元（人民幣，下同）後，預(yù)計(jì)將提升該行核心一級(jí)資本充足率1.5個(gè)百分點(diǎn)；代理費(fèi)則在去年大幅「被動(dòng)調(diào)整」後，今年順勢(shì)而為，首次啟動(dòng)「主動(dòng)調(diào)整」。「一增一降」將進(jìn)一步增強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、抵禦風(fēng)險(xiǎn)和盈利的能力，為業(yè)務(wù)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整打開全新空間。

　鄭國雨回顧了2016年郵儲(chǔ)銀行登錄香港資本市場(chǎng)這九年來的重要經(jīng)營數(shù)據(jù)，資產(chǎn)總額從7.3萬億元增長(zhǎng)至超過17萬億元，負(fù)債總額從7萬億元增長(zhǎng)至超過16萬億元，貸款總額從不足3萬億元增長(zhǎng)至近9萬億元，累計(jì)為股東分紅超過1600億元。他還分享了自己對(duì)郵儲(chǔ)銀行的觀察，擁有廣泛的觸達(dá)渠道和雄厚的資金實(shí)力，已形成資本損耗低、資金成本低、信用成本低的「三低」優(yōu)勢(shì)，再加上資本和代理費(fèi)「一增一降」的加持，該行打開了戰(zhàn)略優(yōu)化升級(jí)的全新空間。

　固長(zhǎng)板、強(qiáng)短板、鍛新板

　行長(zhǎng)劉建軍在介紹2024年業(yè)績(jī)時(shí)表示，該行積極固長(zhǎng)板、強(qiáng)短板、鍛新板。零售長(zhǎng)板方面，AUM規(guī)模達(dá)16.69萬億元，新增非存款A(yù)UM佔(zhàn)比提升近13個(gè)百分點(diǎn)，富嘉客戶、鼎福客戶分別增長(zhǎng)17.6%、26.9%；消費(fèi)貸款逆勢(shì)增長(zhǎng)超1300億元，其中房貸增量居國有大行的第一位。

　公司短板方面，貸、存款均增長(zhǎng)近14%，增速國有銀行第一；客戶數(shù)量超過180萬、連續(xù)4年新增超過30萬戶。鍛造新板方面，資金資管亮點(diǎn)紛呈，政府債券投資規(guī)模增長(zhǎng)21.21%，債券做市交易量突破萬億元；同業(yè)客戶合作數(shù)量超過3300家，「郵你同贏」平臺(tái)累計(jì)交易量超5萬億元；託管規(guī)模突破5萬億元，中郵理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)32%，增幅居國有大行前列。

　劉建軍也對(duì)該行的貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化進(jìn)行了回顧。2020年前，貸款增長(zhǎng)以零售貸款為主，零售貸款的新增佔(zhàn)比達(dá)70%。2021年，聚焦五大差異化增長(zhǎng)極，推動(dòng)個(gè)人經(jīng)營貸款、普惠小微貸款、主動(dòng)授信這三極貸款餘額佔(zhàn)比超60%。近三年公司客戶數(shù)平均增長(zhǎng)16%，公司貸款增速達(dá)17%，公司貸款餘額佔(zhàn)比提升至41%。2024年，郵儲(chǔ)銀行的信貸增速為9.38%，高出行業(yè)平均近2個(gè)百分點(diǎn)，利息淨(jìng)收入增長(zhǎng)1.53%，淨(jìng)息差1.87%，處於同業(yè)較優(yōu)水平。

　公司板塊中收增幅超40%

　關(guān)於非利息收入的增長(zhǎng)，副行長(zhǎng)徐學(xué)明表示，去年全年該行實(shí)現(xiàn)非息收入630億元，同比增長(zhǎng)3.1%。其中公司板塊中收同比增長(zhǎng)42.6%，增長(zhǎng)喜人；資金資管業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)攀升，收入392.6億元，同比增長(zhǎng)18.4%。他進(jìn)一步表示，目前該行16.7萬億元零售AUM里，非存AUM只佔(zhàn)20%，未來要著眼於為客戶配置資產(chǎn)、創(chuàng)造價(jià)值，伴隨著資本市場(chǎng)企穩(wěn)向好，銀行通過大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，提升百姓大眾的財(cái)產(chǎn)性收入，正逢其時(shí)。

　優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量一直是郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)勢(shì)，副行長(zhǎng)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官姚紅表示，2024年，該行不良貸款率0.90%，為行業(yè)均值的60%；關(guān)注率0.95%，為行業(yè)均值的43%。2024年，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、房地產(chǎn)周期等因素影響，商業(yè)銀行零售信貸資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)幅度普遍有所加大，該行的不良、關(guān)注、逾期貸款的同比增速有所加快，但該行個(gè)人各貸種的不良率增幅均明顯優(yōu)於可比同業(yè)。她透露，該行的個(gè)人信貸資產(chǎn)戶數(shù)多、筆均小，個(gè)人經(jīng)營貸款的戶均金額約40萬元、住房按揭貸款戶均約50萬元，高度分散，不會(huì)帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　1300億元定向增發(fā)鎖定期5年

　關(guān)於定向增發(fā)股票，副行長(zhǎng)兼董事會(huì)秘書杜春野表示，該行採用「鎖價(jià)定增+溢價(jià)發(fā)行」的方式，充分兼顧了新老股東的利益和銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值的提升，該發(fā)行不會(huì)影響股東2024年度的分紅。1300億的規(guī)模，是郵儲(chǔ)銀行成立以來最大的規(guī)模融資，三家股東均以現(xiàn)金方式認(rèn)購，鎖定期5年，為該行後續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了堅(jiān)實(shí)的後盾，也極大地避免了對(duì)二級(jí)市場(chǎng)資金流動(dòng)性的影響。(記者 鄧建樂)