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針對(duì)網(wǎng)上及手機(jī)銀行的騙案，金管局提出新一輪加網(wǎng)上銀行安全的新措施，包括於今年第四季開(kāi)始，為使用一次性短訊密碼(SMS OTP)驗(yàn)證的高風(fēng)險(xiǎn)交易設(shè)立不少於數(shù)小時(shí)的冷靜期。

金管局同時(shí)要求銀行持續(xù)加強(qiáng)網(wǎng)銀和支付卡服務(wù)的保安措施和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理， 並且定期更新及加強(qiáng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)應(yīng)對(duì)最新的詐騙手法，和更有效地偵測(cè)可疑活動(dòng)，協(xié)助執(zhí)法機(jī)構(gòu)堵截騙款。

金管局副總裁阮國(guó)恒表示，是次推出的防騙措施，旨在加強(qiáng)銀行與其客戶之間的接觸，確保銀行可及時(shí)偵測(cè)問(wèn)題發(fā)生。阮國(guó)恒續(xù)稱，金管局正思考如何協(xié)助銀行尋找客戶，方案包括銀行聯(lián)同警方一同上門尋找銀行客戶，防止客戶受騙。

生成式人工智能興起之際，金管局表示，騙徒開(kāi)始利用相關(guān)技術(shù)，快速建立假冒銀行網(wǎng)站，誘騙客戶輸入個(gè)人資料及 SMS OTP；另亦有騙徒假扮網(wǎng)上購(gòu)物平臺(tái)買家，向受害人發(fā)送假冒網(wǎng)站的連結(jié)，誘使受害人提供網(wǎng)上銀行用戶名稱、密碼及 SMS OTP 作收款用途，進(jìn)行未經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)帳。

為防止相關(guān)騙案發(fā)生，金管局提出一系列加強(qiáng)網(wǎng)上銀行安全的新措施。其中，在手機(jī)程式內(nèi)認(rèn)證方面，金管局提出，若客戶日後登入網(wǎng)上銀行和進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)交易時(shí)，須透過(guò)銀行的手機(jī) App 進(jìn)行認(rèn)證，不再用 SMS OTP。

若客戶堅(jiān)持使用 SMS OTP 進(jìn)行認(rèn)證，金管局表示，銀行應(yīng)實(shí)施針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，包括對(duì)透過(guò) SMS OTP 驗(yàn)證的高風(fēng)險(xiǎn)交易，設(shè)立不少於數(shù)小時(shí)的冷靜期，實(shí)施時(shí)間為今年第四季。

裝置綁定方面，今年第三季起，若客戶綁定或重新綁定其流動(dòng)裝置時(shí)，須通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)或親身到分行等方式進(jìn)行認(rèn)證，取代現(xiàn)時(shí)透過(guò)提供 SMS OTP 作雙重認(rèn)證。

就針對(duì)有騙徒登入受害人的網(wǎng)上銀行賬戶後，透過(guò)提高轉(zhuǎn)帳限額及新增收款人在短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)走大量金錢的問(wèn)題，金管局提出於今年第二季起，銀行將允許客戶選擇停用提高轉(zhuǎn)帳限額及新增收款人這些網(wǎng)上銀行功能；如要重啟相關(guān)功能，客戶必須親身到分行或通過(guò)人臉 識(shí)別技術(shù)進(jìn)行身份認(rèn)證。

為了讓巿民有充足時(shí)間查閱「可疑帳號(hào)警示」的內(nèi)容，從而決定是否取消高危交易，金管局指，今年第二季起，參與相關(guān)機(jī)制的銀行，需確保相關(guān)訊息顯示10 秒或以上。、另外，「智安存」(Money Safe)措施方面，金管局助理總裁(銀行操守)區(qū)毓麟表示，希望最早可於9月底、並不遲於今年底全面推行。其中，3家發(fā)鈔銀行已可率先於本月內(nèi)，以暫行方式推出類似「智安存」的保護(hù)措施，並且預(yù)料相關(guān)暫行措施，可於第二季內(nèi)推展至約一半的香港零售銀行(即約14家傳統(tǒng)或數(shù)字銀行)。

附表一：金管局接獲的詐騙相關(guān)投訴數(shù)字

-------------●2024年第一季●2024年第二季●2024年第三季●2024年第四季●2025年第一季

詐騙相關(guān)投訴個(gè)案●174宗●176宗●252宗●226宗●203宗

其中：非授權(quán)交易(包括未經(jīng)授權(quán)信用卡交易)●86宗●79宗●183宗●188宗●165宗

授權(quán)支付詐騙(包括投資騙案、網(wǎng)上情緣及新型騙案)●88宗●97宗●69宗●38宗●38宗

附表二：金管局接獲銀行有關(guān)偽冒/欺詐/可疑網(wǎng)站的匯報(bào)數(shù)字

2024年第一季●28宗

2024年第二季●19宗

2024年第三季●28宗

2024年第四季●36宗

2025年第一季●125宗

(記者  鄺偉軒)