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　3月27日，招商銀行（600036.SH；3968.HK）在香港舉行2024年年度業(yè)績發(fā)布會，回應(yīng)淨(jìng)息差收窄、分紅及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等焦點議題。年報顯示，招商銀行全年營收3374.88億元（同比-0.48%），歸母淨(jìng)利潤1483.91億元（同比+1.22%），呈現(xiàn)「增利不增收」特徵。

　董事長繆建民直言行業(yè)面臨「低利率、低利差、低費用」三重挑戰(zhàn)，核心財務(wù)指標(biāo)承壓：淨(jìng)息差同比下降17個基點至1.98%，歸屬於該行股東的平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）、歸屬於該行普通股股東的平均淨(jìng)資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.28%和14.49%。行長王良表示：「淨(jìng)息差收窄的趨勢可能還會延續(xù)，壓力依然存在，今年希望收窄幅度較上年有所改善。」

　零售疲軟與對公崛起

　招商銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢的零售金融業(yè)務(wù)顯疲態(tài)，營收佔比58.32%，但稅前利潤同比下滑9.28%至906.44億元，利潤貢獻(xiàn)佔比降至50.74%；反觀批發(fā)金融業(yè)務(wù)稅前利潤逆勢增長20.48%至839.1億元，成為新增長引擎。

　存款端結(jié)構(gòu)分化顯著，零售存款餘額較上年末增15.43%至38258.02億元，公司客戶存款較上年末增8.67%至49524.48億元。管理層表示，將堅持零售銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，形成體系化、差異化產(chǎn)品應(yīng)對同質(zhì)化競爭，通過特色化產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶多元化的金融需求。

　數(shù)智化轉(zhuǎn)型與AI落地

　招行首提「數(shù)智招行」戰(zhàn)略，加速從「線上招行」向「數(shù)智招行」升級。技術(shù)布局持續(xù)打造「雲(yún)+AI+中臺」數(shù)智化底座，國內(nèi)首家發(fā)布百億級金融大模型「一招」，應(yīng)用場景超120個。AI應(yīng)用已覆蓋零售客戶經(jīng)理、貸款審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，處理時效提升54%，等效新增超5000人生產(chǎn)力。

　數(shù)字化成效顯性化，App月活用戶達(dá)1.23億戶，批發(fā)線上渠道月活194.94萬戶。董事長繆建民強(qiáng)調(diào)，大模型技術(shù)為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入了強(qiáng)勁動能，但博通諮詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博提示需警惕「AI幻覺」及數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，滿足監(jiān)管要求，是做好「數(shù)智招行」轉(zhuǎn)型的前提。

　市場波動與分紅策略

　年報發(fā)布次日（3月26日）招行股價單日跌超5%，市場歸因於零售盈利疲軟及分紅政策不及預(yù)期。年報披露擬派現(xiàn)504.4億元，分紅比例提升至佔當(dāng)期歸母淨(jìng)利潤的35.32%。

　對於分紅，該行在業(yè)績會上也進(jìn)行了回應(yīng)，管理層稱，「招商銀行制定了市值管理辦法，但其核心歸根結(jié)底是增強(qiáng)盈利能力、風(fēng)控能力和創(chuàng)新能力，以此增強(qiáng)招商銀行的核心競爭力，為市值提供堅實支撐?！菇刂?月27日收盤，股價反彈1.41%至43.26元/股，但「人均薪酬降至60萬元內(nèi)」話題仍引發(fā)輿論熱議。（記者 羅柳斌）

　頂圖圖說：發(fā)布會現(xiàn)場