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深圳財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)「滋養(yǎng)」中小微企業(yè)成長

深圳財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)「滋養(yǎng)」中小微企業(yè)成長

責(zé)任編輯:王錦坤 2025-03-20 16:49:46原創(chuàng) 來源:香港商報(bào)網(wǎng)

 深圳是一座創(chuàng)新城市,萬千中小微企業(yè)是驅(qū)動(dòng)其高速運(yùn)轉(zhuǎn)的「毛細(xì)血管」。面對中小微企業(yè)「融資難、融資貴」的長期性難題,深圳以財(cái)政金融協(xié)同創(chuàng)新的智慧,構(gòu)建起覆蓋企業(yè)全生命周期的政策生態(tài),為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入澎湃動(dòng)力。

 政策工具注入創(chuàng)新基因

 中小微企業(yè)的成長,往往始於一個(gè)技術(shù)突破或一個(gè)創(chuàng)新靈感,卻常困於資金短缺。深圳以動(dòng)態(tài)升級(jí)的三大政策工具,為不同發(fā)展階段的企業(yè)鋪就成長階梯。

 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,為萬億級(jí)銀行貸款「分險(xiǎn)」。深圳早在2018年,就設(shè)立規(guī)模50億元的中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,對加盟銀行為深圳市符合條件的中小微企業(yè)放貸形成的不良貸款給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,架起企業(yè)融資的「安全網(wǎng)」。深圳創(chuàng)新前移補(bǔ)償時(shí)點(diǎn),在銀行貸款進(jìn)入不良時(shí)即啟動(dòng)補(bǔ)償申請程序,有效調(diào)動(dòng)銀行積極性。2020年,政策覆蓋範(fàn)圍擴(kuò)大至小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶,且最高給予50%比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。2024年,「政策標(biāo)尺」進(jìn)一步向科創(chuàng)企業(yè)貸款、首貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、綠色信貸等傾斜,形成鮮明價(jià)值導(dǎo)向。經(jīng)過政策迭代升級(jí),深圳風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策凸顯「扶持力度大、入池門檻低、補(bǔ)償時(shí)效高」等特徵。截至2024年底,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池簽約加盟銀行累計(jì)43家,2.4萬億元貸款如春雨潤澤34.2萬家中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

 融資擔(dān)?;?,架起銀企信用「橋梁」。2020年,深圳市出資設(shè)立融資擔(dān)保基金,為擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向我市中小微企業(yè)貸款和債券融資開展的擔(dān)保、保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以再擔(dān)保,給予20%—50%的分險(xiǎn)支持。全國首創(chuàng)將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)納入再擔(dān)保支持範(fàn)圍,使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融服務(wù)成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有力補(bǔ)充。大力推行「見貸即擔(dān)」批量擔(dān)保業(yè)務(wù)模式,短短四年間,批量擔(dān)保從無到有,2024年該業(yè)務(wù)模式佔(zhàn)比高達(dá)70%,提高了企業(yè)融資效率。截至2024年底,深圳融資擔(dān)?;鹄塾?jì)受理項(xiàng)目7.3萬筆,累計(jì)為4.1萬家企業(yè)提供再擔(dān)保增信支持,撬動(dòng)銀行貸款829億元,其中「支小支微」業(yè)務(wù)佔(zhàn)比93%。

 政府引導(dǎo)基金,培育新質(zhì)生產(chǎn)力的「耐心資本」。2022年以來,為進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群和未來產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,市引導(dǎo)基金發(fā)起設(shè)立三批產(chǎn)業(yè)基金集群。同時(shí),以引導(dǎo)基金為紐帶,對接資本鏈,精選優(yōu)質(zhì)金融資源和產(chǎn)業(yè)資本,培育耐心資本。目前規(guī)模51億元的全國社?;馂硡^(qū)科技創(chuàng)新專項(xiàng)基金落戶深圳,與平安集團(tuán)合作設(shè)立的100億元險(xiǎn)資基金正式落地。

 「投貸擔(dān)」聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)乘法效應(yīng)

 深圳讓政策工具從「單兵作戰(zhàn)」轉(zhuǎn)向「系統(tǒng)集成」。今年以來,市財(cái)政局啟動(dòng)《財(cái)政支持科創(chuàng)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展綜合金融計(jì)劃》,打通風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、融資擔(dān)保、引導(dǎo)基金的政策邊界和項(xiàng)目壁壘,構(gòu)建起「三庫企業(yè)」名單(國家?guī)?、地方庫、股?quán)投資庫)推送至創(chuàng)投、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)機(jī)制,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對我市中小微企業(yè)尤其是三庫企業(yè)進(jìn)一步加大股權(quán)、債權(quán)融資支持,讓金融資源精準(zhǔn)灌溉創(chuàng)新沃土。深圳還爭取到國家融擔(dān)基金的更大支持力度,進(jìn)一步放大深圳融資擔(dān)保體系惠企覆蓋面。

 對於初創(chuàng)企業(yè),「科創(chuàng)貸」以「零抵押、低費(fèi)率」破解首貸難題,平均耗時(shí)8分鐘的極速放款,49萬元的筆均貸款彰顯出對小微企業(yè)的滿滿誠意。截至2024年底,「科創(chuàng)貸」產(chǎn)品累計(jì)幫助上萬家科創(chuàng)型中小微企業(yè)獲得銀行貸款102.9億元,為企業(yè)節(jié)省擔(dān)保費(fèi)超2300萬元,融資獲得感大幅提升。該業(yè)務(wù)模式現(xiàn)已複製推廣至全國30餘家地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),並獲得深圳市2022年度金融創(chuàng)新獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)、2024大灣區(qū)科技金融應(yīng)用案例徵集優(yōu)秀案例獎(jiǎng)。

 對於成長期企業(yè),深圳科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃將單戶擔(dān)保上限提至3000萬元,代償上限升至5%,扶持對象進(jìn)一步拓寬至市政府劃定的高成長企業(yè),分層分級(jí)確定再擔(dān)保分險(xiǎn)比例,最低50%,加大政府性融資擔(dān)保資源傾斜力度。目前深圳融資擔(dān)?;鹨雅c6家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成協(xié)議簽署,覆蓋銀行機(jī)構(gòu)30餘家,並匯總梳理我市3.5萬家科創(chuàng)企業(yè)名單與體系合作擔(dān)保、銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共享。

 針對產(chǎn)業(yè)集群沒有專屬標(biāo)記的現(xiàn)狀,深圳引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)分析、智能算法模型等技術(shù)手段,在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)前提下,開發(fā)「戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)」專屬貸款產(chǎn)品。目前,微眾銀行率先推出量身定製的「深圳戰(zhàn)新未來產(chǎn)業(yè)貸」,提供專項(xiàng)特惠利率2.88%起,隨借隨還,最高1000萬元額度。

 同時(shí),加快組建產(chǎn)業(yè)集群基金,市引導(dǎo)基金牽頭會(huì)同基金受託管理機(jī)構(gòu)、子基金管理人、行業(yè)協(xié)會(huì)等將「三庫企業(yè)」按照產(chǎn)業(yè)集群分類、企業(yè)發(fā)展階段、融資需求規(guī)模等要素進(jìn)行分類梳理,通過財(cái)政產(chǎn)業(yè)投資人服務(wù)平臺(tái)等路演活動(dòng)集中精準(zhǔn)推送創(chuàng)投機(jī)構(gòu),組織引導(dǎo)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)對存量股權(quán)投資項(xiàng)目開展接續(xù)投資。(記者 蔡易成)

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