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多家銀行發(fā)布公告  存量房貸今起可申請變更定價周期

多家銀行發(fā)布公告 存量房貸今起可申請變更定價周期

責任編輯:程向明 2024-11-01 10:34:45 來源:深圳商報

 10月31日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有大行率先發(fā)布公告稱,從11月1日起,陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制,並給出「具體操作細則」。這意味著,存量房貸貸款人從11月1日起即可向銀行申請變更定價周期,但同一筆貸款存續(xù)期內(nèi),客戶僅可申請調(diào)整1次。

 這同時也意味著央行日前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制要求,正式落地。

 對浮動利率的個人住房貸款而言,其利率由LPR和加點兩個部分組成。一般而言,LPR每個月公布一次,是動態(tài)變化的,而加點幅度一經(jīng)確定保持不變,並通過房貸合同由借貸雙方確認。

 在此次各家銀行公告中,「偏離幅度」成了關鍵詞,這個設定成為本輪調(diào)整規(guī)則的關鍵內(nèi)容。偏離幅度設定過大,借款人心理有落差,可能增加提前還貸,不利於建立存量房貸利率漸進有序調(diào)整的長效機制。偏離幅度如果設定過小,可能造成頻繁重置合同,超出銀行業(yè)務承受能力,借款人也難以及時享受到優(yōu)惠。

 對此,各家銀行公告均明確了本輪存量房貸利率定價機制的具體調(diào)整規(guī)則:以央行最新發(fā)布的全國新發(fā)放房貸平均利率所對應的加點幅度加30個基點為門檻值,若存量房貸的加點幅度高於門檻值,則可與銀行協(xié)商調(diào)整為門檻值。對應的加點幅度為央行最新發(fā)布的全國新發(fā)放房貸利率減去對應季度5年期以上LPR均值。

 因此,公告顯示,自11月1日起,針對以LPR浮動利率定價的商業(yè)性個人住房貸款,如客戶的房貸LPR加點值高於全國新發(fā)放房貸利率平均加點值加30個基點的,客戶可申請調(diào)整LPR加點值。

 目前來看,大多數(shù)銀行提供的重定價周期共三個選項:三個月、半年、一年。重定價周期為三個月的,每年重定價4次;重定價周期為半年的,每年重定價2次;重定價周期為一年的,每年重定價1次。

 值得注意的是,大多數(shù)銀行規(guī)定,存量房貸借款人在整個貸款存續(xù)期內(nèi),重定價周期只能調(diào)整一次,不能多次調(diào)整。

 「在存量房貸與新增房貸利率偏離度超過30個基點時,允許借款人與銀行協(xié)商調(diào)整加點,有助於緩解潛在購房者的觀望情緒,降低借款人房貸利息支出??傮w而言,在利率下行周期,縮短重定價周期、動態(tài)調(diào)整加點幅度等兩項措施,將有助於進一步降低借款人住房消費負擔,提振居民住房消費的意願和能力,促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán),推動房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)。」招聯(lián)首席研究員董希淼在接受記者採訪時表示。

 對於貸款人而言,董希淼表示,重定價周期既不是越短越好,也不是越長越好,主要的考量因素應是市場利率走勢——如果利率處於下行趨勢,重定價周期短,利率下降能更快體現(xiàn),導致貸款實際利率更快下降;如果利率處於上行趨勢,重定價周期短,利率上升也將更快體現(xiàn),導致實際利率更快上升。因此,借款人應對利率走勢進行研判,選擇重定價周期。目前,市場利率或有下降空間,借款人可根據(jù)需要選擇較短的重定價周期。(深圳商報首席記者 謝惠茜)

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