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央行數(shù)字貨幣發(fā)展如火如荼 科技罪案警政顧問洞燭先機(jī)

央行數(shù)字貨幣發(fā)展如火如荼 科技罪案警政顧問洞燭先機(jī)

責(zé)任編輯:王錦坤 2024-12-03 19:01:36原創(chuàng) 來源:香港商報(bào)網(wǎng)

 隨著全球金融體系的快速變革,央行數(shù)字貨幣(Central Bank Digital Currency)成為了各國中央銀行的焦點(diǎn),近年多國已進(jìn)入落地階段。香港作為國際金融中心,早在2017年已積極探索數(shù)字貨幣的發(fā)展與應(yīng)用。由警務(wù)處和12位來自學(xué)術(shù)、教育、商會(huì)、金融、資訊科技和電訊界別的專家及領(lǐng)袖組成的「科技罪案警政顧問小組」(小組)早前舉行了第七次會(huì)議,亦是小組兩年任期內(nèi)最後一次會(huì)議,探討全球發(fā)展央行數(shù)字貨幣在法治與秩序所帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

 央行數(shù)字貨幣近年備受重視,更被全球央行納入發(fā)展綱領(lǐng)。這種與現(xiàn)鈔相輔相成的先進(jìn)科技產(chǎn)物,可能成為未來的法定電子支付方式,並有助落實(shí)財(cái)政和貨幣政策及執(zhí)行監(jiān)管工作。

 金管局去年10月完成數(shù)碼港元先導(dǎo)計(jì)劃的第一階段,研究可編程支付、代幣化資產(chǎn)結(jié)算及離線支付等多個(gè)範(fàn)疇的本地零售層面央行數(shù)字貨幣用例。今年9月啟動(dòng)的第二階段更深入研究央行數(shù)字貨幣可能帶來獨(dú)特價(jià)值的3個(gè)特性,包括代幣化資產(chǎn)結(jié)算、可編程性及離線支付。

 小組成員之一,香港華為國際有限公司企業(yè)業(yè)務(wù)部首席技術(shù)官陳穎曾經(jīng)參與數(shù)字人民幣研究項(xiàng)目。陳穎指,央行數(shù)字貨幣的發(fā)展會(huì)大幅提升支付系統(tǒng)的效率,降低交易成本,促進(jìn)普惠金融。陳穎亦指出,央行數(shù)字貨幣的可編程性能夠促進(jìn)自動(dòng)化付款,例如業(yè)主與租客可以通過智能合約,將不同合約條件(如每月租金、合約年期等)編程到合約中並自動(dòng)執(zhí)行。業(yè)主可以設(shè)定智能合約自動(dòng)向租客發(fā)送提醒並收取租金;當(dāng)租約期滿,智能合約可以按指示退還押金予租客。

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 姚兆明(左)及陳穎(右)與其他小組成員討論香港發(fā)展央行數(shù)字貨幣的潛在安全風(fēng)險(xiǎn)。

 小組成員提及可編程性帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。譬如,智能合約有機(jī)會(huì)因外部數(shù)據(jù)來源被污染而錯(cuò)誤執(zhí)行,亦可能因保安漏洞而受到黑客惡意攻擊。就上述的潛在風(fēng)險(xiǎn),另一位小組成員,香港大學(xué)計(jì)算機(jī)科學(xué)系副系主任姚兆明教授則指出,現(xiàn)時(shí)已經(jīng)有新興企業(yè)專門審核及驗(yàn)證智能合約的安全性,以減少出現(xiàn)漏洞。

 姚兆明在分享中亦提及,數(shù)碼港元並不能取締現(xiàn)有的支付方法,建議數(shù)碼港元與其他金融機(jī)構(gòu)的支付系統(tǒng)互聯(lián)互通,令用戶可簡便地進(jìn)行跨平臺(tái)支付。但他亦指出,數(shù)碼港元的推行將衍生不同的電子錢包,但騙徒可能會(huì)利用虛假電子錢包進(jìn)行詐騙,因此推出電子錢包前需經(jīng)過公開及嚴(yán)格的測試才能確保其安全性。小組成員提醒,監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要留意市場上不同支付平臺(tái)及電子錢包的安全性問題。一旦發(fā)現(xiàn)懷疑詐騙個(gè)案就必須立即發(fā)出公告提醒市民,並配合警方的調(diào)查工作。

 小組成員亦熱烈討論監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何平衡用戶的私隱及可追溯性。假如使用上完全匿名,數(shù)碼港元將與傳統(tǒng)貨幣無異,亦不符合打擊清洗黑錢及恐怖分子資金籌集的國際監(jiān)管規(guī)定。假如數(shù)碼港元參考數(shù)字人民幣,採用「小額匿名、大額可溯」原則,即餘額及交易上限較低的錢包可享有較大的匿名程度,則需要研究哪些機(jī)構(gòu)(例如央行、錢包營運(yùn)商、銀行、商家或警方)可以存取甚麼程度的資料(例如用戶身份、交易歷史)。小組成員強(qiáng)調(diào),在決定數(shù)碼港元最合適的私隱及數(shù)據(jù)保障模式時(shí),必須以預(yù)防清洗黑錢及恐怖分子籌集資金為首要考慮因素,以免被利用進(jìn)行大規(guī)模犯罪活動(dòng)。

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 警務(wù)處助理處長(刑事)鍾詠敏(右)與小組成員李岳(左)及馬子斌(中)於會(huì)後交流意見。

 金管局於今年8月推出Ensemble項(xiàng)目沙盒測試代幣化資產(chǎn)實(shí)際應(yīng)用場景,標(biāo)誌著發(fā)展央行數(shù)字貨幣的重要一步。小組成員強(qiáng)調(diào),提升整體安全性是央行數(shù)字貨幣發(fā)展及建立大眾對數(shù)碼經(jīng)濟(jì)信心最重要的一環(huán),寄望政府在推動(dòng)央行數(shù)字貨幣及金融科技創(chuàng)新時(shí),會(huì)確保有合適的政策及監(jiān)管框架,並積極推進(jìn)技術(shù)支援和法律基礎(chǔ)的相關(guān)工作,為香港發(fā)行可供個(gè)人、企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)使用的央行數(shù)字貨幣作充分準(zhǔn)備,鞏固香港國際金融中心的地位。警務(wù)處對每位顧問小組成員過去兩年任期內(nèi)所提供的專家意見及社會(huì)貢獻(xiàn)表示衷心感謝。(記者  區(qū)天海)

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 警務(wù)處處長蕭澤頤(前排左六)與小組成員合照。

 頂圖圖說:「科技罪案警政顧問小組」成員探討香港發(fā)展央行數(shù)字貨幣所帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

責(zé)任編輯:王錦坤 央行數(shù)字貨幣發(fā)展如火如荼 科技罪案警政顧問洞燭先機(jī)
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