編者按
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，盤活存量、提升效能，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等方面的支持力度。
深圳市委七屆八次全會(huì)強(qiáng)調(diào)，加快金融業(yè)做大做強(qiáng)。
深圳商報(bào)首席記者 謝惠茜
在深圳成長(zhǎng)起來(lái)的微眾銀行近日迎來(lái)了9周歲生日。自其誕生之日起，便將「讓金融普惠大眾」作為立行使命，依托突出的科技基因，探索出了一條獨(dú)特普惠之路。9年來(lái)，微眾銀行累計(jì)為3.7億個(gè)人和410萬(wàn)小微企業(yè)提供了包括銀行賬戶、存款理財(cái)、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，交出了一份非常亮眼的普惠金融「文章」。
這是深圳普惠金融「大文章」中的一個(gè)小小的篇章。在這篇「大文章」中，「創(chuàng)新」與「合力」是關(guān)鍵詞。
超30萬(wàn)企業(yè)在微眾獲得第一筆貸款
作為國(guó)內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行在服務(wù)小微上可謂頻頻創(chuàng)新，打造出了一條全新的「成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可控制、商業(yè)可持續(xù)」的數(shù)碼化普惠小微道路，利用數(shù)碼化手段破解銀行服務(wù)小微企業(yè)「三高」難，提升小微普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性、滿意度。
譬如，微眾銀行於2017年推出線上無(wú)抵押質(zhì)押的企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品「微業(yè)貸」以來(lái)，不僅讓分散在全國(guó)各地的小微企業(yè)都能隨時(shí)隨地平等地獲得高質(zhì)量的線上金融服務(wù)，有效擴(kuò)大小微服務(wù)覆蓋面，還顯著增強(qiáng)小微信貸可得性。
獲得「微業(yè)貸」授信的小微企業(yè)中，企業(yè)徵信白戶比例超50%，累計(jì)有超30萬(wàn)企業(yè)在微眾銀行獲得第一筆企業(yè)貸款。超70%的企業(yè)年?duì)I業(yè)收入在1000萬(wàn)元以下，平均員工人數(shù)僅10人，這些企業(yè)都是標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)。
「異軍突起」的新金融力量
作為近年來(lái)異軍突起的金融科技企業(yè)們，在助力小微企業(yè)與新市民上同樣貢獻(xiàn)了新的金融力量。
以樂(lè)信普惠開(kāi)展的「小店煙火計(jì)劃」為例，該計(jì)劃上線一周年，樂(lè)信普惠累計(jì)促成借款額達(dá)213億元，其中針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶放款總額的佔(zhàn)比達(dá)到了60%，幫扶的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶覆蓋全國(guó)30個(gè)省市自治區(qū)、超300座城市。
樂(lè)信還面向優(yōu)質(zhì)工薪、優(yōu)質(zhì)小微等普惠人群推出信用貸款服務(wù)，以「數(shù)碼化賦能+專業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)」模式，基於大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、線上線下結(jié)合的精準(zhǔn)識(shí)別能力，長(zhǎng)期陪伴個(gè)人和小微企業(yè)成長(zhǎng)。據(jù)悉，截至目前，樂(lè)信普惠累計(jì)為600萬(wàn)線下用戶提供了優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；其中，服務(wù)小微用戶超400萬(wàn)戶，累計(jì)為小微放款超350億元。
小贏科技近年來(lái)也成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新的「主力軍」，多年以來(lái)不斷致力於提升其金融服務(wù)的溫度、廣度、深度。
「自主科技創(chuàng)新好比暗夜中的一道微光，能給予企業(yè)溫暖和力量?！顾_摩耶雲(yún)科技集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼行政總裁林建明接受記者採(cǎi)訪時(shí)表示，多年以來(lái)，薩摩耶雲(yún)科技集團(tuán)堅(jiān)持「科技+金融」戰(zhàn)略，集聚力量進(jìn)行AI決策核心技術(shù)原創(chuàng)性引領(lǐng)性攻關(guān)，自主研發(fā)一系列SaaS及aPaaS產(chǎn)品組合。其以金融雲(yún)、產(chǎn)業(yè)雲(yún)、海外雲(yún)三大解決方案推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，成長(zhǎng)為中國(guó)第三大獨(dú)立雲(yún)服務(wù)科技解決方案供應(yīng)商。
據(jù)悉，截至去年6月，薩摩耶雲(yún)科技集團(tuán)累計(jì)和93家金融機(jī)構(gòu)及950家企業(yè)客戶深度合作，率先建立起普惠金融「範(fàn)式服務(wù)」樣本。
自上而下的普惠金融「合力」
創(chuàng)新推出「騰飛貸」「小微通」「?jìng)€(gè)體通」，率先構(gòu)建銀行業(yè)高質(zhì)量評(píng)價(jià)體系，引導(dǎo)金融資源服務(wù)科技創(chuàng)新、綠色低碳、先進(jìn)製造、普惠小微。印發(fā)金融支持科技創(chuàng)新政策，出臺(tái)科技專營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建科技金融專營(yíng)服務(wù)體系……這都是去年中國(guó)人民銀行深圳市分行在做的事情。
其中，為了精準(zhǔn)把握小微企業(yè)融資需求與銀行信貸產(chǎn)品供給對(duì)接難、匹配難痛點(diǎn)，中國(guó)人民銀行深圳市分行深入一線調(diào)研，充分發(fā)揮「深i企」和深圳地方徵信平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，推出「小微通」「?jìng)€(gè)體通」，打造數(shù)碼化普惠金融高速公路。同時(shí)，指導(dǎo)銀行結(jié)合不同需求豐富和優(yōu)化信貸產(chǎn)品供給，助力民營(yíng)小微個(gè)體工商戶融資。據(jù)悉，截至目前，「小微通」「?jìng)€(gè)體通」已服務(wù)個(gè)體工商戶超2萬(wàn)戶。
圍繞國(guó)務(wù)院加大力度支持科技型企業(yè)融資工作部署，中國(guó)人民銀行深圳市分行聯(lián)合地方科技、產(chǎn)業(yè)、金融等部門，牽頭建立常態(tài)化工作機(jī)制，統(tǒng)籌開(kāi)展科技創(chuàng)新金融服務(wù)能力提升專項(xiàng)行動(dòng)。深入調(diào)研，精準(zhǔn)捕捉高成長(zhǎng)期科技企業(yè)金融服務(wù)痛點(diǎn)，率領(lǐng)銀行創(chuàng)新設(shè)立「騰飛貸」業(yè)務(wù)模式，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長(zhǎng)期需求的信貸服務(wù)，從「小切口」加速科技金融「大循環(huán)」，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。
截至去年11月末，深圳市科技型中小企業(yè)貸款、高新技術(shù)企業(yè)貸款餘額同比分別增長(zhǎng)26.1%、32.9%，分別高於全國(guó)4.3個(gè)和17.6個(gè)百分點(diǎn)。高新技術(shù)企業(yè)貸款餘額較去年初新增2197.1億元。
自上而下的「創(chuàng)新」與「合力」，共同引來(lái)源源不斷的「金融活水」，精準(zhǔn)澆灌著實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。
據(jù)深圳市地方金融監(jiān)督管理局最新數(shù)據(jù)顯示，去年深圳新增小微企業(yè)首貸戶3.1萬(wàn)戶，科技貸款、普惠小微貸款規(guī)模均居國(guó)內(nèi)城市首位。去年1-11月，深圳新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)融資成本處?kù)稓v史低位。（資料圖）
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