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    金管局20日成立央行數(shù)碼貨幣（CBDC）專家小組（專家小組），並與五間本地大學(xué)簽署諒解備忘錄（MOU）。五間大學(xué)的學(xué)者將參與專家小組的研究工作。金管局副總裁李達(dá)志表示，金管局一直積極促進(jìn)政府、業(yè)界和學(xué)術(shù)界在研究CBDC方面的合作。

    未來考慮邀請海外學(xué)者參與

    據(jù)悉，參與的五間本地大學(xué)分別是：香港中文大學(xué)、香港城市大學(xué)、香港理工大學(xué)、香港科技大學(xué)和香港大學(xué)。專家小組成員會以個人身份參與工作（專家小組成員名單見右表）。除了本地大學(xué)，金管局未來亦會考慮邀請海外大學(xué)學(xué)者參與專家小組。

    專家小組匯聚了與金管局CBDC研究工作相關(guān)的多個領(lǐng)域的專家，涵蓋商科、電腦科學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和法學(xué)等。金管局希望通過成立專家小組，促進(jìn)與學(xué)術(shù)界在CBDC研究方面的合作和知識交流。根據(jù)諒解備忘錄，專家小組會協(xié)助金管局研究CBDC相關(guān)的主要政策和技術(shù)事項(xiàng)，亦會就CBDC及金融科技相關(guān)議題為金管局提供意見和培訓(xùn)，並舉辦研討會。

    專家小組已經(jīng)開始撰寫兩篇研究論文。第一篇論文與CBDC的私隱事宜有關(guān)，並比較不同類型「私隱提升技術(shù)」的功效。第二篇論文將探討CBDC的互通性，並檢視區(qū)塊鏈技術(shù)和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)如何促進(jìn)不同CBDC方案的兼容性。

    金管局副總裁李達(dá)志表示，金管局一直積極促進(jìn)政府、業(yè)界和學(xué)術(shù)界在研究CBDC方面的合作。專家小組將扮演重要角色，協(xié)助香港鞏固在CBDC研究領(lǐng)域的前沿地位。

    科技大學(xué)商學(xué)院院長譚嘉因說：「憑藉跨領(lǐng)域金融科技的專長，學(xué)院一直積極推展研究項(xiàng)目及聯(lián)繫持份者，探索CBDC的潛力。隨著香港探索數(shù)碼貨幣領(lǐng)域的潛在應(yīng)用，我們十分榮幸成為專家小組成員，分享見解及經(jīng)驗(yàn)。」

    金管局自2017年起開始研究CBDC，以了解其優(yōu)勢和潛在的應(yīng)用。

    CBDC知多啲

    零售央行數(shù)碼貨幣與現(xiàn)有電子支付方式有何分別？

    從概念上看，零售央行數(shù)碼貨幣就好比央行發(fā)行的硬幣和紙幣，都是由央行發(fā)行或提供支持，記在央行的帳簿內(nèi)，所以信用風(fēng)險是零。至於大家存放在銀行或電子錢包內(nèi)的存款，則是記在銀行或發(fā)行營運(yùn)商等金融機(jī)構(gòu)的帳簿內(nèi)，因此存款與現(xiàn)金的兌換性取決於該金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險。

    CBDC是什麼？

    央行數(shù)碼貨幣（Central Bank Digital Currency，CBDC）是一種全新形式的央行貨幣，指由各地中央銀行以數(shù)字化方法發(fā)行的法定貨幣。目前CBDC的可應(yīng)用方式大致分為用於銀行及其他相關(guān)金融機(jī)構(gòu)間的「批發(fā)型央行數(shù)碼貨幣」，以及滿足公眾日常消費(fèi)支付需求的「零售型央行數(shù)碼貨幣」兩類。

    「零售層面」或「一般用途」CBDC是供個人及企業(yè)在日常交易中使用，「批發(fā)層面」CBDC則是用於銀行、央行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的交易。「零售層面」CBDC不僅是電子形式，可供公眾取用（即電子版的硬幣及紙幣），因應(yīng)其設(shè)計及技術(shù)上的可行性，更可具備潛力發(fā)展出嶄新的功能，例如智能合約及加密。

    香港需要哪類零售央行數(shù)碼貨幣？

    對本地市民而言，「數(shù)碼港元」若欠缺明顯的過人之處，將難以產(chǎn)生吸引力，因此「數(shù)碼港元」要麼能夠互補(bǔ)現(xiàn)有零售電子支付的不足，解決痛點(diǎn)，要麼比現(xiàn)有的電子支付方式更為方便，否則難以在百花齊放的零售支付生態(tài)中佔(zhàn)一席位。

    「數(shù)碼港元」將面對什麼潛在挑戰(zhàn)？

    首先，儘管非金管局本意，但推出「數(shù)碼港元」難免令人覺得會加劇零售支付市場的競爭。其次，倘若大量市民將銀行存款轉(zhuǎn)為「數(shù)碼港元」，或有機(jī)會抽緊銀行資金?！笖?shù)碼港元」面對的另一個議題，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何界定私隱和數(shù)據(jù)保障。假如完全匿名，「數(shù)碼港元」的使用將與硬幣和紙幣無異，但無疑不合乎打擊清洗黑錢及恐怖分子資金籌集的國際監(jiān)管規(guī)定。（記者 姚一鶴）

　頂圖：金融管理局助理總裁（金融基建）鮑克運(yùn)（前排左四）與五間本地大學(xué)簽署諒解備忘錄。五間大學(xué)的學(xué)者將參與央行數(shù)碼貨幣專家小組的研究工作。 政府新聞處圖